التصنيفات
العربية تقارير

مقارنة بين بطاقات العملات المتعددة

بطاقات العملات المتعددة هي من المنتجات الجديدة التي أصبحت تقدمها بعض البنوك السعودية، وما زالت هذه البنوك تطور في هذا المنتج يومًا بعد يوم، والهدف الرئيسي من هذا المنتج هو امتلاك العميل لمجموعة من العملات في بطاقة واحدة. ولكن ماذا يعني امتلاك العملات؟ وما الفائدة من امتلاكها؟ وما الفرق بين بطاقات العملات المتعددة المقدمة من البنك السعودي للاستثمار وبنك الجزيرة ومصرف الإنماء؟

بطاقات العملات المتعددة هي بطاقات ائتمانية ذات حد ائتماني منخفض، وهذا يعني أنها في عمليات الدفع تعامل كبطاقة ائتمانية، ولكن حدها الائتماني في أفضل الأحوال لا يتجاوز خمسين ريال فقط، لهذا فإن البطاقة مصممة بحيث يمكن للعميل إضافة النقود لمحافظ العملات فيها واسترجاعها حسب الحاجة دون أي رسوم لهذه العملية.

يعرف أن استخدام بطاقات العملات المتعددة مفيد عند السفر، ولكنه أيضًا مفيد عند الشراء من المواقع الإلكترونية الأجنبية. وبالإضافة إلى أن الحصول على العملات الأجنبية مجاني، فإن عملية الدفع أيضًا لا رسوم عليها، فعند استخدام بطاقات أخرى غالبًا ما يتم تحصيل ٢٪ من قيمة العملية كرسوم عمليات دولية. لذلك، فإن العميل عند استخدام بطاقة العملات المتعددة فإنه قد وفر رسوم الحصول على عملة أجنبية بالإضافة إلى توفير ٢٪ من قيمة العملية. ولمزيد من التوفير، فإن الحصول على دولار واحد في جميع البطاقات يكون مقابل ٣.٧٥ ريال سعودي، وهذا مبلغ ثابت.

للحصول على بطاقة عملات متعددة يجب أن يكون للعميل حساب جارٍ في نفس البنك، وذلك لإضافة النقود في البطاقة من الحساب أو العكس، وتتم هذه العملية ببساطة عبر موقع البنك أو حتى عبر تطبيق البنك.

يتم تقديم بطاقة العملات المتعددة من البنك السعودي للاستثمار وبنك الجزيرة ومصرف الإنماء. وبالطبع يوجد بعض الفروقات بين هذه البطاقات الثلاث مثل رسوم البطاقة وحدها الائتماني، ولكن أبرز وجوه التشابه أن لهذه البطاقات خمس عملات رئيسية وهي الريال السعودي والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدرهم الإماراتي، وأول ما يحصل العميل على البطاقة، فإن لكل عملة محفظة خاصة خالية من النقود، باستثناء العملة الرئيسية التي يكون فيها الرصيد الائتماني.

ولتسهيل عملية المقارنة بين بطاقات العملات المتعددة الثلاث، تم التعاون مع المصمم عبدالله السياري لتصميم الإنفوجرافيك التالي:

بعد هذه المقارنة بين بطاقات العملات المتعددة الثلاث، أي البطاقات تراها الأنسب لك؟

19 replies on “مقارنة بين بطاقات العملات المتعددة”

أولا يعطيك العافية، اعتقد أفضل بطاقة هي بطاقة الانماء بلا منازع، من ناحية رسوم الاصدار وبقية الرسوم..
وسمعت اتها افضل من ناحية سعر الصرف في الباوند واليورو

وفيه نقطة مهمة جدا وهي أن فيه ميزة كبيرة ترجح بطاقة الانماء على غيرها وهي أن اللتطبيق حق الانماء أفضل بكثير من الاستثمار وخصوصا من خدمة “تحقق الانماء” اللي تقدر تحصل من خلالها على زموز التحقق وتفعيل المستفيدين من خلال تطبيق على الجوال دون الحاجة للاتصال على الرقم الدولي في السفر مثلا.

لكن فيه مشكلة ثانية بعد، سمعت ان بطاقة المسافر كانت تواجه مشاكل أول ما تم اطلاقها، مثل انها مرفوضة في كثير من المتاجر والسحب الكاش في خارج السعودية، فهل هذا صحيح؟ واذا كان صحيح هل تم حل المشكلة ؟ ؟

إعجاب

الله يعافيك يا مشعل، تكلمت عن أكثر من نقطة:
الأولى: فعلًا بعد مقارنة الرسوم نجد أن الإنماء هي الأرخص، وهذا الأهم، ولكن مثلا لو أن حسابي البنكي الرئيسي في بنك الاستثمار أو الجزيرة، هل فرق الرسوم هذا يستحق أن أفتح حسابًا في الإنماء للحصول على هذه البطاقة؟
الثانية: بالنسبة لأسعار الصرف، فجميع البنوك تقول انها تقدم أسعار صرف تنافسية، لذلك لن أقبل بتصديق هذا حتى يأتي شخص يجرب هذا على فترة معقولة ويظهر لنا الأرقام وبالتالي نرى الفرق.
الثالثة: الفروق بين البنوك نقطة أساسية جدًا، وفعلًا خدمة تحقق الإنماء رائعة، ولكن هل البنوك الأخرى ليس لديها أي ميزة ترجحها على مصرف الإنماء؟
الرابعة: حدثت معي شخصيًا مشكلة مع بطاقة الإنماء ولكن تم حلها في بداية السنة الجديدة، وبطاقة الجزيرة كانت برسوم إصدار تبلغ ١٥٠ ريالًا، ولكن تم تخفيض سعرها إلى النصف، وبطاقة الاستثمار لم تضف عملة الريال إلا بعد البنكين الآخرين. أعتقد أن جميع البنوك تسعى لحل مشاكلها لذلك وبما أن بطاقة الاستثمار هي الأقدم أعتقد أن البنك سعى لحل مشاكل في فترة أطول. ولكن للأسف لا يمكن معرفة المشاكل إلا بالتجربة.

في النهاية، أعتقد أن الفروق بين البطاقات ليس جذريًا، لذلك يحدد قرارنا أمور أخرى مثل:
حسابك الرئيسي في أي بنك؟ وذلك لسهولة تحويل العملات.
مميزات البنك الأخرى كما تحدث عن واحدة منها.
وأخيرًا العملات الأخرى، فأرى مثلا أن عملة الدينار البحريني غير موجودة إلا في الاستمار، وأعتقد أنها عملة مهمة. في المقابل، أعتقد بأن البنوك الأخرى تسعى لإضافة العملات الأخرى في أقرب وقت ممكن.

إعجاب

رد

تحياتي لشخصك الكريم

لدي بطاقة تسوق الراجحي منذ 7 سنوات و ما عندي مشكلة معها

و ما جربت اشتري بالريال السعودي قريبا لكن وجدت تعليقات عن رسوم 2.25% خصم شراء دولي حتى لو

بالريال السعودي … بما ان لدي حساب بالانماء افكر في بطاقة المسافر

هل البطاقة عليها رسوم مثل الراجحي

ما هي 10 دولار الحد الائتماني هل يجب دفعها؟ ام اني استطيع الشراء حتى 10 دولار حتى لو لا يوجد بها رصيد

و شكرا

إعجاب

نعم عليها رسوم سنوية بمبلغ ٧٥ ريال. والمبلغ الائتماني هو مبلغ إضافي، ولكن يجب إعادته في وقت لاحق.

إعجاب

رد

بطاقة السفر من بنك الأستثمار جميله مع ان الصرف فيها مرتفع شوي مقارنة بالعملات الأخرى ويعيبه أيضا الموظفون ماعندهم عالم كامل على أنظمة الفيزا والمشاكل اللي توجهه ف التعامل معهم صعب جدا , اليوم قررت اغير من البنك السعودي وأتجهه الى الأنماء وراح اجربهم والله يعين عليهم.
فيه بطاقة بنك ميم اذا احد له تجربه معها ليته يفيدنا

إعجاب

1. مقارنة جميلة،شكراً.

2. هذه الصفحة كانت من أول النتائج عند البحث عن هذا الموضوع في جوجل. أنصحك بإبقاء المقارنات محدثة شهرياً وستكون أكثر صفحة جاذبة للزوار الجدد. ثم أضف لها إعلانات نصية غيرمزعجة لتصبح مصدر دخل بسيط يشجعك على استمرار التحديث.

3. لدي أمريكان اكسبرس منذ سنوات بسبب عملة الدولار، لكن مع وجود هذه البطاقات فستكون عديمة الفائدة. لدي حساب في الإنماء لكن ضمن أحكام إصدار البطاقة هي رسوم للاعتراض ورسوم أعلى للتحكيم!
هل هذا شرط طبيعي لدى البقية؟ وكأن البنك من البداية يقول لسنا في صفك لو صارت مشكلة. بودي معرفة هذا الجانب لمن لديه اطلاع.

إعجاب

حسب بحثي البسيط: جميع البطاقات الائتمانية فيه رسوم للاعتراض، وطبعًا لا تأخذ أو ترد رسوم الاعتراض في حالة صحة الاعتراض.

وشكرًا على هذا الخبر الجميل عن مقالي، وكذلك على النصائح.

إعجاب

رد

شكرًا لاهتمامك. لم أقم بتجربة البطاقة بعد وذلك لصعوبة استخراجها نسبيًا، وتكمن الصعوبة في أنني أحتاج لزيارة الفرع لفتح حساب واستخراج البطاقة. ولكنني أنوي فعل ذلك قريبًا.

إعجاب

رد

طاب مساؤك احب استفسر عن مصرفية “ميم” كيفها ووش اللي يميزها عن غيرها؟؟

إعجاب

أعتذر، لأنني لا أملك المعلومات الكافية للإجابة على سؤالك.

إعجاب

رد

شكرا على الطرح ولاكن نسيت شي مهم الي هو العائد المادي من مبلغ الشراء. مثلا انا معي بطاقة العملات من بنك االاستثمار ويجي منها عائد بنسبه 0.5% من الملغ المدفوع. هل عندك خلفيه عن البنوك الاخرى؟

إعجاب

شكرًا على هذه المعلومة، في الحقيقة لم أكن أعلم أن بطاقة السفر تقدم ميزة العائد المادي، سأبحث أكثر عن الموضوع، شكرًا مرة أخرى.

إعجاب

رد

شكراً لك على طرح الموضوع
لدي عملة بالدولار
فهل ممكن شحن البطاقة بعملة الدولار مباشرة؟
وأين البنوك التي لديها بطاقة فيزا وتشحن بالدولار

إعجاب

السلام عليكم
انا قررت ان شاء الله ان استخرج احد هذه البطاقات لكثرة الشراء من المواقع التي تتعامل بالدولار ويكون سعر صرف ابنوك لدينا مرتفع ، وليست هي كل المشكله في هذا ولكن المشكله الكبرى ، حينما يخبرك البائع بعد الشراء انه لا يملك البضاعة او انه لا يستطيع الشحن الا بمبلغ اضافي ، ويطلب منك الغاء الصفقة ، فالموقع يعيد لك المبلغ كامل بالدولار ثم يعود المبلغ الى بطاقتك بعد قصم ظهرك اثناء اعادته للريال ، فمثلا لدي بطاقة الفرسان من الراجحي واشتري بضاعة من علي اكسبرس فيحسب الراجحي الدولار علي ب 3.855 وعند الغاء الصفقة واعادة المبلغ للريال يحسبه البنك له ب 3.62 اي انه يحسب ال 100 دولار علي ب 385.5 ريال وفي الاعادة اذا الغيت الشراء يحسبها له 362 ريال يعني في ال 100 دولار تخسر 23 ريال.
شكرا لكم على هذه المقارنه الوافية .

Liked by 1 person

العفو، وشكرًا على مشاركتنا تجربتك، التي أظهرت فائدة إضافية لهذه البطاقات، وبإذن الله ستسفيد منها كما تتمنى.

إعجاب

رد

شكرااا على هذا الموضوع المفيد كنت احتاجه من زمااان
عندي سؤال
انتم ذكرتم انه من فوائد بطاقه السفر انه عند الشراء من مواقع الانترنت الاجنبيه ماتاخذ رسوم شراء دوليه اللي هي ٢٪؜ تقريبا لكن ذكرتم تحت في المقارنات بين البطاقات الاخرى انه فيه ٢٪؜ رسوم العمليات بالعملات الاخرى ممكن توضح لي ايش المقصود فيها ؟
وبنك الراجحي معلنين انه فيه بطاقه سفر متوفره لديهم هل تمت تجربتها ؟

إعجاب

شكراً لك على المعلومات القيمه ، ودنا لو تحدث المقال بعد نزول فيزا الراجحي ” سفر بلس ” عشان نقارن اكثر لاهنت ومشكور

إعجاب

شكرًا صالح لاهتمامك، بمجرد الحصول على البطاقة سيتم إضافتها.

إعجاب

رد

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s